KKomparli

Notre méthodologie

Komparli calcule les offres de crédit à la consommation de façon transparente et reproductible. Voici les règles exactes utilisées par le moteur de calcul.

Comment nous estimons les taux

Les taux des banques tunisiennes sont variables, indexés sur le TMM (Taux du Marché Monétaire). Nous estimons le taux de chaque banque comme « TMM + une marge », ajusté selon votre profil (durée, revenu, type d'emploi), dans la limite du taux d'usure légal. Les marges marquées « publié » proviennent d'une source officielle ; les autres sont estimées et à confirmer auprès de la banque.

Formules

Paramètres du moteur (version 2026-07-22)

Capacité d'emprunt (« Combien puis-je emprunter ? »)

Le montant « max » correspond à une mensualité de 40 % du salaire net déclaré (moins les mensualités de crédits en cours) ; le montant « conseillé » à 32 %, le seuil que nous marquons « a priori éligible ». Pour chaque durée, nous retenons le meilleur montant parmi les banques comparées, au taux estimé de chacune, arrondi aux 100 DT inférieurs.

Sources par banque

Pour chaque banque : la marge utilisée, son statut (publié ou estimé), la source et la date de vérification.

Ces paramètres sont mis à jour à chaque modification du moteur. Vérifiez toujours le taux d'usure réel auprès de la BCT avant le lancement.

Assurance auto obligatoire (responsabilité civile)

Le tarif de la responsabilité civile automobile n'est pas libre en Tunisie : il est fixé par l'État et il est donc identique chez tous les assureurs. Les montants proviennent de la circulaire n°1/2017 du 28 février 2017 du Comité Général des Assurances, vérifiés case par case sur le document lui-même. Le calcul est entièrement reproductible : prime de base du barème multipliée par le coefficient bonus-malus de votre classe. Les montants affichés sont hors taxes (art. 2 de la circulaire) ; la circulaire interdit par ailleurs aux assureurs d'ajouter des frais de contrat par-dessus (art. 4).

Quel barème bonus-malus s'applique

Le barème à 11 classes s'applique à l'usage privé. La preuve tient au point d'ancrage : le tableau tarifaire cite l'usage privé en « Classe 4 », or la classe 4 vaut 100 % sur le barème à 11 classes mais 120 % sur celui à 7 classes — un tarif qui citerait sa prime de base sur une ligne à 120 % serait incohérent. La décision du 8 mai 2019 intitule le même barème « usage affaire » à son article IV ; en pratique assurantielle, usage privé et usage affaires désignent tous deux des usages non commerciaux d'un véhicule de tourisme et relèvent couramment d'une même famille tarifaire.

Hypothèses assumées

Périmètre couvert

Le barème publié couvre six catégories : usage privé, transport de marchandises pour propre compte et pour compte d'autrui, usage agricole, tracteurs et moissonneuses-batteuses, motocycles. Le transport de personnes (taxi, louage, autocar) n'y figure pas et n'est donc pas calculé. Les garanties facultatives sont à tarification libre et ne sont pas couvertes.

Chiffres des compagnies d'assurance

Les primes émises et les sinistres réglés proviennent du rapport annuel de la Fédération Tunisienne des Sociétés d'Assurances, exercice 2024, affaires directes. Les chiffres sont reproduits tels que publiés, y compris les sinistres négatifs qui correspondent à des reprises de provisions.

FTUSA — Le Marché Tunisien des Assurances 2024 (pp. 82-83) · 2024

Crédit auto — spécificités

Quotités de financement réglementaires (BCT)

La circulaire BCT n°87-47 (art. 35 bis, modifiée par la circulaire n°2016-02 du 1er juillet 2016) plafonne le crédit auto : 80% du prix pour une puissance fiscale de 4 CV, 60% pour 5 à 8 CV, 30% pour 9 CV et plus, et la durée à 7 ans. Ces plafonds s'appliquent à toutes les banques ; une banque ne peut qu'être plus stricte. Les valeurs marquées « réglementaire » proviennent de cette circulaire, jamais de la banque.

« …le montant du crédit ne doit pas excéder 60% de la valeur de la voiture à acquérir. Cette quotité de financement ne peut dépasser 80% pour les voitures ayant une puissance fiscale de quatre chevaux et 30% pour celles ayant une puissance fiscale de neuf chevaux et plus. » — Circulaire n°2016-02, art. 1er
Puissance fiscaleFinancement maxApport minimum
4 CV80%20%
5 à 8 CV60%40%
9 CV et plus30%70%
Texte de la circulaire 2016-02 (CBF)

LTV, apport et âge du véhicule

Pour le crédit auto, la quotité de financement et l'apport minimum suivent les paliers réglementaires BCT ci-dessus pour toutes les banques ; lorsqu'une banque publie une limite plus stricte, c'est elle qui s'applique (marquée « publié »). Les autres conditions propres à chaque banque (âge maximal du véhicule, etc.) ne sont vérifiées que si la banque les publie.

Les conditions non réglementaires qu'une banque ne publie pas (âge maximal du véhicule, salaire minimum…) ne sont jamais inventées par Komparli ni utilisées comme critère d'exclusion.

Sources par banque — Crédit auto — spécificités